Wofür eine Schuldnerberatung notwendig ist
Bist du gerade zu der Erkenntnis gekommen, dass du in einem finanziellen Engpass steckst und deine Schulden nicht mehr bezahlen kannst? Mit der Einsicht hast du auf jeden Fall bereits den ersten Schritt zur Verbesserung deiner finanziellen Situation hinter dir. Hole dir Hilfe bei professioneller Beratung. Dafür gibt es die Schuldnerberatung, sie hilft dir, deine derzeitige finanzielle Notlage zu überstehen.
Die Schuldnerberatung gehört zur allgemeinen Sozialberatung und hilft Menschen bei Überschuldung.
Die Schuldnerberatung gehört zur allgemeinen Sozialberatung und hilft Menschen bei Überschuldung.
Wann ist eine Schuldnerberatung sinnvoll?
Jeder Mensch, der überschuldet ist, sollte sich Hilfe holen. Überschuldung bedeutet, dass man aufgelaufene Schulden in nächster Zeit nicht durch sein geregeltes Einkommen ausgleichen kann.
Zum wichtigsten Ziel der Beratung gehört es, elementare Lebenshaltungskosten des Ratsuchenden und seiner Familie zeitnah sicherzustellen. Dazu gehören Wohnraum, Lebensmittel und Stromkosten.
Ein weiteres Ziel ist die Unterstützung bei der Schuldentilgung und Verhandlungen mit den Gläubigern, um sich außergerichtlich zu einigen. Da kann zum Beispiel eine kleinere Ratenzahlung vereinbart werden. Damit diese Ratenzahlung dann auch machbar ist, erstellt der Berater gemeinsam mit dem Schuldner gleich zu Anfang einen Schuldenbereinigungsplan. Er beinhaltet eine Gläubigerliste mit deren Forderungen, eine Vermögensaufstellung des Schuldners, eine Bescheinigung seines Einkommens und seine eventuellen Unterhaltsverpflichtungen. Anschließend wird errechnet, welche Ratenzahlungen möglich sind, ohne in die Insolvenz gehen zu müssen.
Zum wichtigsten Ziel der Beratung gehört es, elementare Lebenshaltungskosten des Ratsuchenden und seiner Familie zeitnah sicherzustellen. Dazu gehören Wohnraum, Lebensmittel und Stromkosten.
Ein weiteres Ziel ist die Unterstützung bei der Schuldentilgung und Verhandlungen mit den Gläubigern, um sich außergerichtlich zu einigen. Da kann zum Beispiel eine kleinere Ratenzahlung vereinbart werden. Damit diese Ratenzahlung dann auch machbar ist, erstellt der Berater gemeinsam mit dem Schuldner gleich zu Anfang einen Schuldenbereinigungsplan. Er beinhaltet eine Gläubigerliste mit deren Forderungen, eine Vermögensaufstellung des Schuldners, eine Bescheinigung seines Einkommens und seine eventuellen Unterhaltsverpflichtungen. Anschließend wird errechnet, welche Ratenzahlungen möglich sind, ohne in die Insolvenz gehen zu müssen.
Wie ist der genaue Ablauf einer Schuldnerberatung?
Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten, sollte der Schuldner sich gut vorbereiten:1. Voraussetzung ist ein Termin bei einer seriösen und der Insolvenzverordnung entsprechenden Beratungsstelle.
2. Diverse Unterlagen sind zum Erstgespräch mitzubringen. Wichtig sind offene Rechnungen, Vollstreckungsbescheide, Mahnungen, Verträge und die Auflistung von Gläubigern und deren Forderungen.
Wenn die genaue Schuld bei einem Gläubiger nicht bekannt ist, ist eine Forderungsaufstellung dort anzufordern.
3. Beim Erstberatungsgespräch wird geklärt wie es zu dieser Situation kommen konnte. Die Verschuldungssituation wird erörtert, sowie Einnahmen und Ausgaben des Schuldners werden überprüft.
Maßnahmen zur Existenzsicherung bei Mietschulden werden als erstes bearbeitet. Anschließend wird abgesprochen, welches Ergebnis zu erreichen ist.
4. Im weiteren Verlauf wird anhand eines Haushaltsplans analysiert, wie groß die Spanne zwischen Einnahmen und Ausgaben ist und wo etwas geändert werden könnte, um die derzeitige Lage zu entschärfen.
5. Danach folgt der Versuch der Entschuldung. Gläubiger werden angeschrieben mit der Bitte um Ratenzahlung, Stundung der Forderung oder um einen Schuldenvergleich.Was kostet diese Beratung?
Staatliche und ehrenamtliche Beratungsstellen oder Anwälte bieten eine Schuldnerberatung an. Für Schuldner, die sowieso schon finanziell am Ende sind, ist es wichtig, dass sie kostenlos beraten werden. Allerdings ist bei staatlichen und gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen, die kostenlos arbeiten, für den ersten Termin mit langen Wartezeiten zu rechnen. Die Wartezeiten sind aufgrund der vielen Anfragen gerechtfertigt.
Es ist für Schuldner meistens nicht offensichtlich, ob es sich um eine kostenlose Beratungsstelle handelt. Deshalb ist beim Erstgespräch nachzufragen, welche Kosten für weitergehende Tätigkeit entstehen.
Rechtsanwälte und private Dienstleister bieten ebenfalls die Schuldnerberatung an, die allerdings kostenpflichtig ist.Eine Schuldnerberatung begleitet den Schuldner nötigenfalls in die Verbraucherinsolvenz. Voraussetzung dafür ist der Versuch einer außergerichtlichen Einigung.
2. Diverse Unterlagen sind zum Erstgespräch mitzubringen. Wichtig sind offene Rechnungen, Vollstreckungsbescheide, Mahnungen, Verträge und die Auflistung von Gläubigern und deren Forderungen.
Wenn die genaue Schuld bei einem Gläubiger nicht bekannt ist, ist eine Forderungsaufstellung dort anzufordern.
3. Beim Erstberatungsgespräch wird geklärt wie es zu dieser Situation kommen konnte. Die Verschuldungssituation wird erörtert, sowie Einnahmen und Ausgaben des Schuldners werden überprüft.
Maßnahmen zur Existenzsicherung bei Mietschulden werden als erstes bearbeitet. Anschließend wird abgesprochen, welches Ergebnis zu erreichen ist.
4. Im weiteren Verlauf wird anhand eines Haushaltsplans analysiert, wie groß die Spanne zwischen Einnahmen und Ausgaben ist und wo etwas geändert werden könnte, um die derzeitige Lage zu entschärfen.
5. Danach folgt der Versuch der Entschuldung. Gläubiger werden angeschrieben mit der Bitte um Ratenzahlung, Stundung der Forderung oder um einen Schuldenvergleich.Was kostet diese Beratung?
Staatliche und ehrenamtliche Beratungsstellen oder Anwälte bieten eine Schuldnerberatung an. Für Schuldner, die sowieso schon finanziell am Ende sind, ist es wichtig, dass sie kostenlos beraten werden. Allerdings ist bei staatlichen und gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen, die kostenlos arbeiten, für den ersten Termin mit langen Wartezeiten zu rechnen. Die Wartezeiten sind aufgrund der vielen Anfragen gerechtfertigt.
Es ist für Schuldner meistens nicht offensichtlich, ob es sich um eine kostenlose Beratungsstelle handelt. Deshalb ist beim Erstgespräch nachzufragen, welche Kosten für weitergehende Tätigkeit entstehen.
Rechtsanwälte und private Dienstleister bieten ebenfalls die Schuldnerberatung an, die allerdings kostenpflichtig ist.Eine Schuldnerberatung begleitet den Schuldner nötigenfalls in die Verbraucherinsolvenz. Voraussetzung dafür ist der Versuch einer außergerichtlichen Einigung.
